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GWは家でゴロゴロしながら家の事を考えよう!

この記事の所要時間: 729

ゴールデンウィークも残り少なくなり、相も変わらず家でゴロゴロ!こんな事でいいのだろうか?っとお思いの方もおられるかと思いますが、それでいいんです。
ただ、ぼんやり無駄に家でゴロゴロはいけません。どうせなら、そのゴロゴロしている家の事を家族で真剣に考えたり、話し合ったりしながらゴロゴロしましょう。

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マイナス金利を知ろう!

金利マイナスを記録した今こそ、夢のマイホームを・・・!から始まり、
金利最安だけでない住宅ローンは今が一番美味しい時期!まで、何度となく『家を買うなら今だ』という話をして来ました。

ただ、上記の記事の中で、

『マイナス金利とは何物で、何故そういう事が起こるのかという事については、話せば長くなるという事もありますし、ここは一つパスして、そのプラスの影響を考えてみましょう。』

と書いている通り、そもそもマイナス金利がどういうものなのかという事、それがもし本当に導入されたらどうなるのかという事は、ずっと見て見ぬ振りをしていた訳です。
ですが、GWまっただ中の今日辺りは暇で、少々無駄な時間を費やしてもいいかなぁ、とおっしゃる方も少なくないはず!
そこで、改めて、マイナス金利についてお勉強し、手持ちのお金の身の振り方を考えるという、実りある連休の一日をお過ごし頂ければと存じます。

大事なお金の問題ですよ~!!

マイナス金利になるとどうなるのかという話になるとすぐ、
お金を借りれば得!お金を預ければ損!
と、実に単純な事をおっしゃる方がいます。
なんと、テレビの情報バラエティーなどでも、そんなコメントを堂々としているタレントなんぞがいて、全くもって困ったものです。
けれど、大切なお金の問題、本当にそんなに容易に考えてもいいのでしょうか?

マイナス金利とは?

「マイナス金利」とは、その名の通り、金利が「-(マイナス)」記号を付けて表される0よりちっさい数「負数」になる事です。それに対し、0より大きい正数の金利がプラス金利! 確かに単純明快な話ではありますね。でも、この2つは大違い!

プラス金利の世界

銀行や郵便局に一定期間お金を預けると、多少なりとも利息が付いて、元金は増えます。それが、タンス預金ではなく、金融機関で貯金をする一番のメリットであり、魅力だと言って過言ではないでしょう。
一方、銀行でお金を借りれば、これまた元金に利息が付く訳ですが、こちらは、それを含めた金額を返済しなければなりません。つまり、預けたお金も増える代わり、借りたお金も増えるというのが、金融機関との様々な取引きの最大の特徴です。そして、何故、そういう事になるのかと言えば、ズバリ、プラス金利で維持されているシステムだからに他なりませんね。

マイナス金利の世界

ならば、もし、その金利がマイナスで維持されるようになったらどうなるでしょうか?
上記のプラス金利の正反対になる訳ですから、貯金においては、利息が付いてお金が増えるどころか、自分が最初に預けた元金が減るという事になりますよねぇ!!
けれど、万一、借入利息がマイナスになれば、借金が減る事になるのです。そう、正しくお金を預ければ損、借りれば得という事で、正直者が馬鹿を見るの世界ですから、負のスパイラルとしか言いようがありません。これは一大事と、世が大騒ぎするのも致し方のないところでしょう。

実際に計算してみよう!

そうは言われても、マイナス金利のメリット・デメリットが、今一ピンと来ない方は、実際に計算されると分かりやすいのではないかと思います。そこで、早速計算してみましょう。

金利の計算式は?

銀行などにお金を預けて、どのくらい利息が付くのかというのは、預貯金の種類や預け入れ金額によっても異なりますが、普通預金の場合、
元金×年利÷100
で、1年間にどれだけお金が増えるかを計算出来ます。
そして、その答えこそが利息!
そこで、1年後の預入残高は、
元金+元金×年利÷100
となります。

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プラス金利の世界へようこそ!

という事で、例えば、100万円を年利0.1%で預けた場合、
100万円×0.1%÷100=1,000円という事で、利息は1,000円!
よって、1年後の貯金額は、
100万円+1,000円=100万1,000円と、確かに元金は増えますね。

一方、例え借金であっても、利息がいくらかを弾き出す基本の計算式は、預貯金と全く同じです。
ただし、出た答えは、1年後の預入残高ではなく、借入総額になります。
そのため、金利0.1%の場合は、
100万円+100万円×0.1%÷100=100万1,000円と、借りたお金がしっかり元金より多くなります。誰もが納得の答えでしょう。

マイナス金利の世界へようこそ!

ところが、これが年利-0.1%となると、
100万円×(-0.1)%÷100=-1,000円となり、利息は-1,000円です。
すると、1年後の貯金額は、
100万円+(-1,000)円=99万9,000円と、あらら、元金がへってしまうのです。

しかし、金利-0.1%での貸し付けだと、
100万円+100万円×(-0.1%)÷100=99万9,000円と、返済総額は元金より少なくなってしまうではありませんか!! 
単純に見て、借りた者勝ちである事は否定出来ません。

マイナス金利が導入されると?

こうなると、家でゴロゴロしている場合ではない!うちも早速お金を借りて、家でも買うかぁ!!
そんな気分になっても不思議ではない状況です。恐らく、本当にマイナス金利が導入されれば、そういう事になってしまうでしょう。

預貯金は不人気!

しかし、銀行はお金を貸した人からの利息でお金を預けている人の利息を支払っているような状況です。
そのため、沢山の人に貯金してもらっているところより、沢山の人に借金してもらっているところの方が、実は儲かっているのです。銀行が、住宅ローンやカードローンなどを頑張ってお勧めするのは、そのためなんですね。
ところが、もし、上記のようなマイナス金利が導入されると、お金を預けた人の元金から、お金を借りた人の利息を支払ってもらうような図式になってしまいます。当然、そんな銀行に貯金するくらいなら、タンス預金の方が、得はしなくても、損もしないだけましという事で、お金を預ける人がいなくなってしまう事は目に見えているのであります。

借金は大人気!

その一方で、返済総額が元金よりも少なくて済む借入の方は間違いなく人気を集めます。どこの住宅ローンもカードローンも、爆発的ヒット商品になる事でしょう。これでは、たちまち銀行は潰れてしまいます。
ですので、マイナス金利の導入は、銀行にとって、デメリットはあっても、メリットはない事になるのです。というより、今の金融機関のビジネスモデルが成り立たなくなってしまいますから、この世から銀行や信金が消えるような事態に陥るかも・・・!!

マイナス金利が導入されても

という事で、日銀がマイナス金利を導入しても、一般の金融機関が導入する事は出来ません。
なので、残念ながら、上記のような預貯金のデメリットも押し寄せない代わり、借金のメリットも巡っては来ない!
これが、私たち一般ピープルの現状です。しかし、プラス金利での低金利がより一層進行するのは確かでしょう。

銀行が儲けるためには

というのも、先述の通り、銀行はお金を貸している人からの利息でお金を預けている人の利息を支払っているのですが、それだけでは足りず、その預け入れされたお金を日銀に預ける事により、利息を頂戴し、それで経営を成り立たせているんですねぇ!!
そうなると、その日銀が利息を付けてくれないどころか、元金を削り取るような事をしたのでは、それこそ、もしマイナス金利が導入された時の私たちのデメリットではありませんが、うかうかお金を預ける事など出来ません。そこで、お金を貸して利息を取り、それで賄おうという大作戦に打って出るのであります。

もうこれっきゃない!

しかし、かと言って、貸し付けの利息を上げれば最後、誰も融資を希望しなくなってしまいますから、思い切り逆効果!となると、後は、出来る限り利息を下げ、沢山の人に住宅ローンやカードローンを利用してもらうっきゃないという謂わば数で勝負という作戦しかなくなってしまうのです。
よって、今回のような住宅ローン底値と言われるような時代がやって来たという訳!
そして、私たち消費者は、お金を預けて僅かな利息を受け取るか、お金を借りて、その僅かな利息を支払ってでも憧れの一戸建てマイホームや分譲マンションを購入するか?一つの選択の時期に置かれているのは間違いありません。
まあもっとも、預けるお金がなければ、そんな事で頭を悩ませる必要もなさそうですが、それでも、多くの方は一度、真剣に検討されてみてもいいのではないかと思われますね。

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yamamoto
yamamoto
おしゃべり大好き! お節介大好き!! の典型的関西人おばちゃんです。言いたい事はズケズケ言うけど、結構面白かったり、時々ホロリとさせたりもしまっせ~( `pq´)ゥシシ 地元関西地区の食や趣味嗜好的な情報を中心に、自分の最大の課題であるダイエットの情報なんぞも、バンバン発信していきますので、よろしゅうおたのもうします(*^_^*)

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